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  • 那些掉进P2P坑里的保险公司,从易安财险说起


    时间:2020-06-06  来源:  作者:  浏览次数:


       另一家财产保险公司陷入P2P。

    由于信用担保保险产品覆盖的P2P平台上的逾期违约集中,易安财产保险公司近年来频繁卷入理财投资者之间的索赔纠纷。中国保险监督管理委员会消费者保护局发布的《关于2019年保险消费投诉情况的通报》数据显示,投诉数量最高,2019年为309起,同比增长15.35%。

    近日,多位投资者在《21世纪经济报道》上向记者报道,易安财产保险基金债务履约保证保险所承保的产品到期无法赔付,保险无法结算。其中包括从各种互联网平台购买的P2P产品,如富管家平台应用、桐城旅行应用,即百达金融的金融产品,也包括金角交易所的金融产品。

    一位对整体情况有很好了解的投资者告诉记者,尚未结算的资金超过1亿,还有约2亿尚未结算。涉及的投资者人数可能有几千人。这一数字尚未得到证实。然而,在百达金融地方政府部门与投资者之间的反馈和沟通记录中,另一方表示,总共有大约5000人参与其中,其中一些人已经安顿下来。

    对逾期理财产品的集中索赔给保险公司的流动性带来了很大压力。易安财产保险并不是第一家遇到这种问题的保险公司。事实上,在此之前,许多财产保险公司,如天安财产保险公司、中安财产保险公司、中国财产保险公司和长安财产保险公司在这一领域“跌跌撞撞”。随着P2P监管的加强,以前保险公司互联网金融平台相当活跃的合作模式逐渐淡出公众视野。

    然而,根据这组投资者了解到的信息,这些产品大多为一年期,集中的到期违约现象始于2019年底,其中一些产品尚未到期,这意味着大量产品是在2018年底至2019年间发行的。现阶段,不仅许多保险公司已经退出互联网财富管理项目,而且P2P平台自身的清算和退出也在加速。尽管有了以前的经验,易安财产保险仍然有这样一个烫手山芋,这是不可避免的。在记者获得的易安财险投资者通讯视频中,该公司的一名接待员说,“我们也是受害者”。

    在大规模违约并逃离P2P平台后,“保险覆盖、保本保息”成为这些共同基金产品的最大卖点。绿色图形

    失守互金

    这些投资者主要通过两个主要渠道投资北京百达金融信息服务有限公司(以下简称“百达金融”)推出的P2P产品,即富管家APP和桐城旅游APP。其中大部分是通过富管家应用程序渠道购买的,每个投资者的投资额从数万到100多万不等。

    富管家是由白财富(北京)投资管理公司运营的第三方网络信息平台(以下简称“白信”)。根据白银福今年4月发布的公告,2017年10月,公司与百达金融就易安财产保险公司的引入签署了合作协议。

    公告指出,百达金融目前所有逾期产品均由易安财产保险承保。申请人是借款人,被保险人是百达金融产品的实际贷款人。双方还同意保险合同项下的索赔等待期为0天,索赔时效期为2个工作日。

    从去年开始,这些产品开始出现集中逾期,易安财产保险未能按照承诺解决索赔。该平台与保险公司进行了谈判,2019年10月23日,保险公司发布了一份承诺书,承诺在90个自然日内解决索赔问题。到目前为止,诉讼时效已经到期,仍有大量投资者没有得到赔偿。富管家平台认为,保险公司

    在投资者看来,补充材料的需要只是一个延迟的问题,因为所需的补充材料在原保单合同中没有规定,在此之前,正常索赔不需要这些相关材料。

    投资者与易安财产保险公司现场沟通的视频显示,该保险公司并未否认对这些逾期产品进行索赔,但同时表示公司流动性存在问题,“建议向中国银行保险监督管理委员会等监管部门报告或提起司法诉讼,如果监管部门明确要求索赔,肯定会提出索赔”。

    不过,据记者了解,易安财产保险确实正在理赔,最近有少数投资者已经理赔。

    易安财产保险公司2019年度报告披露,报告期内保价保险产品保费收入约为1372万元,赔付支出约为536万元,承保损失约为1.85亿元。易安财产保险保证保险将于2018年承保800万英镑的损失。

    剪不断理还乱

    财产保险公司和共同基金平台之间存在复杂的爱恨之争。这种情况发生后,往往会出现相互推诿和扯皮的情况。

    2018年末,天安财产保险和安心财产保险所承保的共同基金、公寓、电表、圆柱体、黄金服务产品逾期。经过几轮公开交流,保险公司和平台指责保险公司未能按照规定解决索赔。该保险公司表示,“在其他合作平台上没有出现这样的问题”,等等。

    事实上,财产保险公司与共同基金平台的合作非常密切,不仅仅限于产品承保,还包括相互分流介绍客户等。以易安财险旗下的百达理财产品为例,据记者了解,富家平台上销售的许多百达理财产品以前都是由天安财险承保的,但2019年上半年之前出现了产品逾期无法结算、天安财险流动性紧张的情况。

    事实上,财富管理平台,即白银福信公司,本身就是天安财产保险公司的财务管理平台。该平台的推出表明,常规财务管理主要分为三个系列:百达系列、小营系列和智英系列。被保险的保险公司分别是易安保险、中安保险和中安保险。

    大多数投资者表示,他们开始通过“天安员工”的宣传和介绍,联系富家管家平台,购买相关产品。事实上,一些天安员工自己也是这些产品的投资者。据来自重庆、南通等地的天安员工介绍,当时公司要求员工“拉着别人的头”加入富家管家平台。

    这不仅是客户投资者的末日,也是连接投资者和借款人的平台业务,在借款人的选择上也存在着不断调整和混乱的关系。

    百达金融产品逾期事件发生后,易安财产保险曾要求索赔人提供借款人无力偿还债务的证明,并加盖借款公司公章。百达金融表示,“我们没有借款公司的公章。借款公司是保险公司推给我们的公司。”“他们推公司,他们承保公司,我们就去项目,”而保险公司说,“借款公司是推给保险公司的平台,保险公司不能联系借款公司。”

    合作在开始时往往是甜蜜的。在P2P平台上发生大规模违约和逃逸事件后,“保险覆盖、资本保全和利益保护”成为这些互助黄金产品的最大卖点。事实上,大量投资者已经开始寻求这种安全缓冲。在这个过程中,双方也是“互利的”。一位与上海一家网络保险公司密切合作的共同基金平台的内部人士告诉记者,当时,对方的一位领导说,“我们各占一半——

    然而,事实上,虽然保险公司,尤其是互联网保险公司,热衷于这项业务,监管的态度是相对谨慎的,并一直严格限制监管,但并没有明确禁止。随着风险事件的频繁发生,许多保险公司的信用担保保险业务出现亏损,与共同基金平台的合作模式逐渐淡出。

    保险公司与P2P产品以及其他金融产品之间的合作在业界一直存在争议。当这种模式首次出现时,一些大型保险公司认为P2P是新的,包括资本流动和债权风险,它们通常是不规则和不透明的。此外,保险公司的承保是基于大数定律,而单个P2P平台上的债权数量很少或存在“天痕”现象,难以计算成定量模型并进行精算计算。

    2016年“华侨兴债”事件曾震惊业界。当时惠州华侨兴集团的子公司私募债券违约,为浙商提供了相关的担保保险服务,陷入了巨额索赔的困境。这是一个里程碑式的事件,许多保险公司在开展这类业务时特别谨慎。

    从互联网平台的角度来看,很容易理解为什么保险是受欢迎的。事实上,从互联网平台上增加信任的历史来看,第一步是通过保证来增加对产品的信任。后来,随着“去担保”的发展,与保险公司的合作成为一个新的方向。

    从保险公司的角度来看,由于行业中存在很大的不确定性和不确定性,痛苦的案例时有发生,为什么保险公司仍然要承担风险?这可能与财产保险行业的商业模式和竞争压力有关。一位保险行业的资深人士表示,在财产保险领域,汽车保险业务的增长率大幅下降。一些财产保险公司面临更大的业务增长压力,信用担保保险市场需求强劲。例如,为了解决中小企业的融资困难,互联网金融机构和基金提供商也希望强大的金融机构能够分担风险。但是,在有能力控制风力的前提下,我们应该谨慎操作,严格审查贷款。


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